Разработка информационной системы расчета страховой премии при страховании имущества юридических лиц для компании ООО «БСК Резонанс»



Разработка  информационной системы расчета страховой премии при страховании имущества юридических лиц для компании ООО «БСК Резонанс»

Выпускная квалификационная работа  63 с.

Аннотация

Выпускная квалификационная работа посвященаповышению эффективности работы страховых агентов в процессе расчета страховой премии при страховании имущества юридических лиц в компании ООО «БСК Резонанс».

В работе рассмотрены этапы проектирования информационных систем на примере процесса страхования имущества юридических лиц в организации ООО «БСК Резонанс», а также изучена методика расчета страховой премии и выявлены недостатки процесса. Проведен анализ предметной области и представлено обоснование разработки и внедрения информационной системы, построены функциональная и информационная модели, дерево функций, сценарий диалога, разработан алгоритм работы системы. Спроектирована и реализована на языке программированияPHP информационная система расчета страховой премии, предназначенная для определения стоимости страхового полиса и учета сопутствующих данных.

Произведен расчет экономической эффективности от внедрения проектного решения.

Ил. 31, табл. 19, библ. 40 наим.

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

Проектирование   информационных   систем  всегда начинается с определения цели проекта. Основная задача любого успешного проекта заключается в том, чтобы на момент запуска системы и в течение всего времени ее эксплуатации можно было обеспечить:

Проектирование   информационных   систем  охватывает три основные области:

Цель выпускной квалификационной работы заключается в повышение эффективности работы страховых агентов в процессе расчета страховой премии при страховании имущества юридических лиц.

Объектом работы является филиал страховой компании ООО «БСК Резонанс» в г. Уфа.

Результаты исследования компании Profi Online Research в отношении

россиян к страховым продуктам показывают, что самыми популярными видами страхования являются обязательные виды страхования. Наиболее популярным видом страхования является обязательное медицинское страхование (ОМС), второе место по количеству застрахованных лиц занимает страхование автогражданской ответственности (ОСАГО), которым пользуется подавляющее большинство россиян.

В современном обществе, в связи с увеличением факторов риска, страхование приобретает все более необходимый характер.  Исследования показали, что  лишь около 18% опрошенных респондентов пользуются только  обязательным медицинским страхованием и игнорируют прочие виды добровольного страхования. Тенденция страхования такова, что физические лица, то есть обычные граждане, чаще всего страхуют транспортные средства, а предприятия малого и среднего бизнеса, в свою очередь, страхуют имущество.

Таким образом, предметом работы является автоматизация процесса расчета страховой премии при страховании имущества юридических лиц. В ходе работы будет разработана информационная система для расчета страховой премии, содержащая в себе тарифное руководство и дополнительные сведения о клиентах, объектах страхования и договорах страхования в виде базы данных, а также дополнительный модуль расчета для сайта компании.

К задачам работы относится:

  1. АНАЛИТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ
    1. Технико-экономическая характеристика предметной   области
      1. Характеристика предприятия
  2. Страховая компания - это исторически определённая общественная форма функционирования страхового фонда, представляет собой обособленную структуру, осуществляющую заключение договоров страхования и их обслуживание. [22]

    Страхование - особый вид экономических отношений, призванный обеспечить страховую защиту людей и их интересов от различного рода опасностей. [23]

    В практике работы страховых организаций, анализе страхования, учебных и методических материалах принято выделять три отрасли страхования: имущественное, личное и ответственности. В основе деления страхования на отрасли лежат отличия в объектах страхования.

    В соответствии со ст.927 ГК РФ и п.2 ст.3 закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» выделяется две формы страхования: обязательное и добровольное.

    Страховая компания ООО «БСК Резонанс» состоит из 13 филиалов и представительств в РФ и РБ, 13 лицензированных видов страхования, 39 основных продуктов, 65 страховых программ, 150 специалистов и агентов, более 100 млн. рублей среднегодовой объем страховых премий, 44,5 млн. рублей среднегодовой объем выплат.

    Страховые услуги, предоставляемые компанией:

    • страхование имущества юридических и физических лиц;
    • ипотечное страхование;
    • страхование средств транспорта и грузов;
    • страхование гражданской и профессиональной ответственности;

    • страхование от несчастного случая и болезней;
    • добровольное медицинское страхование;
    • страхование финансовых рисков;
    • страхование пассажиров;
    • КАСКО и ОСАГО.

    Руководство деятельностью предприятия осуществляется исполнительным единоличным органом – генеральным директором. К компетенции директора относятся все вопросы руководства текущей деятельностью предприятия. Непосредственно в подчинении у генерального директора находятся: финансовый директор, исполнительный директор, директор управления продаж, помощник руководителя, кадровая служба, IT отдел, отдел рекламы и маркетинга, директор по общим вопросам, служба безопасности. Каждый из этих директоров несет ответственность за несколько  подразделений, которые формируют деятельность отдельного отдела и их взаимодействие между собой.

    В свою очередь финансовый директор отвечает за деятельность бухгалтерии и финансово-экономического отдела, исполнительный директор несет ответственность за отдел методологии и андеррайтинга и отдел учета договоров страхования. Директор управления продаж руководит деятельность всех офисов предприятия, включая филиалы. В подчинении у директора по общим вопросам и  службы безопасности находится юридический отдел и отдел страховых выплат.

    Еще одним важным компонентом в организационной структуре страховой компании являются группы систем, автоматизирующие работу соответствующих подразделений. Эти группы включают в себя:

    • фронт-офисные (front-office) системы, автоматизирующие процедуры заключения и регистрации сделок, мониторинг рынка и т.д.; [24]
    • мидл-офисные (middle-office) системы, консолидирующие информацию из других подразделений и обеспечивающие отчетность, автоматизированный мониторинг рисков и другие контрольные задачи. [24]

    Роль мидл-офиса заключается в том, что в нем происходит создание операционной системы управления  в   страховой   компании, а именно:

    • создание клиентоориентированной системы андеррайтинга;
    • создания эффективной системы урегулирования убытков;
    • построение бизнес-процессов;
    • создание единой базы договоров страхования в компании;
    • нормативная база по подготовке и заключению договоров;
    • построение эффективной системы продаж  страховой   компании. [25]

    Фронт-офис служит для обеспечения максимальной доступности  страховых  услуг для клиентов (продажи  страховых  услуг), предоставления клиентам услуг высокого качества, а также для оперативности и адаптируемости.

    Роль фронт-офиса заключается в следующем:

    • контролирует работу  страховой   компании;
    • ведутся все финансовые операции;
    • происходит заключение договоров страхования. [25]

    Отдел методологии и андеррайтинга занимается разработкой  страховых  программ, стандартных  страховых  продуктов, правил страхования, оценкой  страхового  риска при принятии на страхование, определением размера ущерба при наступлении  страхового  случая и т.п.

    Отдел  страховых выплат занимается рассмотрением  страховых  случаев и принятием решений о выплате  страховых  возмещений.

    Кадровая служба осуществляет работу по подбору, аттестации, повышению квалификации кадров  страховой   компании, рационализации  их  численности. [26]

    Отдел рекламы и маркетинга занимается вопросами, связанными с исследованием рынка, разработкой новых  страховых  продуктов ценовой политикой  страховой   компании, организацией продвижения  страховых  продуктов  компании  на рынок, а также с организацией, координацией и рационализацией деятельности региональной сети  страховой   компании  и т.п. [26]

    Юридический  отдел  производит юридическое обеспечение деятельности страховщика, связанное с выставлением претензий, представлением интересов страховщика в суде и арбитраже, разработкой внутренних нормативных документов  страховой   компании  и др. [26]

    Финансово-экономический  отдел  проводит работу по организации ведения бухгалтерского учета хозяйственных операций страховщика, ведения его финансовой и статистической отчетности, по организации взаимодействия со службой внешнего аудита, внебюджетными фондами налоговыми организациями, занимается вопросами текущего и перспективного планирования деятельности  страховой   компании  и т.п. [26]

    Отдел учета договоров страхования занимается вводом данных в базу данных компании. К таким данным относятся:

    • Информация о страхователях (ФИО, паспортные данные, адрес проживания, контактная информация и прочее);
    • Полная информация о страховых договорах и полисах, заключенных в центральном офисе, а также филиалах компании;
    • Информация о выгодополучателях, контрагентах и посредниках;
    • Различные сведения о банках (банковские расчетные документы, входящие и исходящие платежные поручения, выписки из банков и многое другое);
    • Информация о сотрудниках организации (ФИО, образование, опыт работы, паспортные данные, заработная плата, должность и т.д.).

    Организационная структура компании ООО «БСК Резонанс» представлена в приложении А.

    1. Краткая характеристика автоматизируемого подразделения  или видов его деятельности

    В процессе выполнения выпускной квалификационной работы автоматизируется деятельность отдела продаж (фронт-офиса), по средством введения нового модуля расчета страховой премии для страхования имущества юридических лиц.

     Отдел продаж занимается продвижением  страхового продукта компании  (реклама, стимулирование сбыта, личные продажи, связи с общественностью), подготовкой коммерческих предложений, заключений договоров страхования и т.п. В процесс заключения договора также входит полный расчет стоимости страховой премии по объекту страхования. [25]

    Поскольку фронт-офис предназначен для продаж  страховых  услуг,  страховая   компания  заинтересована в эффективном контроле и управлении данными процессами. Поэтому основными  функциями  фронт-офиса являются:

    • управление  страховыми  продуктами;
    • контроль бланков строгой отчетности;
    • печать  страховой  и бухгалтерской документации;
    • экспорт и импорт информации;
    • оформление полисов по различным  страховым  продуктам;
    • подготовка финансовых отчетов об операциях, выполненных в системе;
    • онлайн-андеррайтинг условий заключения договоров страхования. [25]

    В фронт-офисе необходимо наличие определенных функциональных возможностей, которые удобно разбить на три группы:

    1. операционные  функции  - возможность оперативного ввода сделки, взаимодействие с другими офисами, т.е. поддержка операций, производимых со сделкой;
    2. отчетные  функции  - возможность предоставления информации по заключенным договорам страхования, открытым позициям, счетам;
    3. аналитические  функции  - возможность предоставления обработанной рыночной информации, расчета теоретических цен  страховых  услуг, расчета прибылей/убытков и т.п. [24]
      1. Экономическая сущность задачи

    Для данной выпускной квалификационной работы был выбран процесс подсчета страховой премии при страховании имущества, в частности объектов недвижимости, юридических лиц.

    Страхование имущества − вид страхования, в котором в качестве объекта страхования выступает имущественный интерес, связанный с владением, пользованием и распоряжением имуществом. Осуществляется преимущественно в форме добровольного страхования, за исключением страхования государственного имущества, передаваемого в аренду. Страхователями выступают любые предприятия и организации различной организационно-правовой формы, а также физические лица. [27]

    Для подсчета страховой премии необходимо определить страховую стоимость, страховую сумму и итоговую страховую тарифную ставку.

    Страховая стоимость − действительная, фактическая стоимость имущества для целей страхования. Для определения страховой стоимости применяются различные методы экономической оценки. Страховая стоимость здания (помещения) устанавливается в соответствии с: действительной стоимостью или новой восстановительной стоимостью. Выбранный вариант установления страховой стоимости в обязательном порядке указываются в договоре страхования. [28]

    Страховая сумма − определённая договором страхования или установленная законом денежная сумма, в пределах которой страховщик при наступлении страхового случая обязуется выплатить страховое возмещение

    по договору имущественного страхования, или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования. Страховая сумма соответствует максимальному размеру обязательства страховщика по страховой выплате страхователю или третьему лицу, имеющему право на её получение. Исходя из страховой суммы, устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты, если договором или законодательными актами Российской Федерации не предусмотрено иное. Страховая сумма является существенным условием договора страхования. [29]

    Страховая премия (страховой взнос, страховой платеж) − плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом. Страховая премия зависит от страховой суммы и ставки страхового тарифа. [30]

    Для определения итоговой страховой премии необходимо вычислить произведение базовой тарифной ставки и всех необходимых поправочных коэффициентов. Индивидуальная тарифная ставка зависит от выбранных рисков, вида деятельности, осуществляемого на территории страхования и иных факторов. При этом если на территории страхования осуществляется несколько видов деятельности, то при тарификации должен выбираться наиболее опасный из них (определяется по наибольшей базовой тарифной ставке).

    Итоговая тарифная ставка рассчитывается по формуле:

                     ИС = Тб×Ко×Кс×Кк×Кск×Квоз×Кф×КсрмКпр×Кб,                     (1)

    где    ИС − Итоговая ставка;

    Тб − Базовая тарифная ставка;

    Ко − Коэффициент объекта страхования;

    Кс − Коэффициент по специфике деятельности на объекте;

    Кк − Коэффициенты за конструктив зданий;

    Квоз − Коэффициент возраста здания (помещения);

    Кф− Коэффициент франшизы;

    Кср − Коэффициент срока;

    Кпр −  Коэффициент первого риска;

    Кб − Коэффициент бонуса (за безубыточность и/или полного страхования, единовременная оплата с.п.).

    Страховая премия рассчитывается путем перемножения страховой суммы и полученной итоговой тарифной ставки по формуле:

                                                  СП=СС×ИС,                                         (2)

    где    СП − страховая премия;

    СС − страховая сумма;

    ИС − итоговая тарифная ставка (1).

    Данная информация взята из документа «Техническое описание страхования имущества предприятий» общества с ограниченной ответственностью «Башкирская страховая компания Резонанс».

    Мнемосхема расчета страховой премии в компании ООО «БСК Резонанс» представлена на Рисунке 1.1.

    Рисунок . – Мнемосхема процесса «Расчет страховой премии КАК ЕСТЬ»

    В данном процессе отдел методологии и андеррайтинга, который занимается разработкой страховых программ и тарифных руководств играет второстепенную роль, так как тарифное руководство разрабатывается единожды, а в дальнейшем лишь редактируется, и предоставляется страховым агентам в бумажном виде или в электронном документе Microsoft Word. Таким образом,  целесообразно преобразовать тарифное руководство по страхованию имущества юридических лиц в базу данных, содержащую всю необходимую для расчета страховой премии информацию, исключив тем самым вероятность возникновения ошибок при расчете и лишнюю бумажную документацию.

    Подсчет страховой премии является одним из действий расчета стоимости страхового полиса. На Рисунке 1.2 отображен процесс заключения договора страхования имущества с юридическими лицами, по которому видно какое место в нем занимает подсчет стоимости страхового полиса.

    Рисунок . – Заключение договора страхования имущества с юридическими лицами (модель «КАК ЕСТЬ»)

    На Рисунке 1.3 отображена декомпозиция процесса расчета стоимости страхового полиса.

    Рисунок . – Декомпозиция процесса расчета стоимости страхового полиса (модель «КАК ЕСТЬ»)

    Из Рисунка 1.3 видно, что подсчет страховой премии является заключительным действием в определении стоимости страхового полиса. Это свидетельствует о том, что без страховой премии невозможно узнать окончательную стоимость полиса, следовательно, данный процесс является неотъемлемой частью работы страхового агента.

    1. Обоснование необходимости разработки экономической информационной системы

    Процесс расчета страховой премии является основным в определении стоимости любого страхового полиса, в том числе и страхования имущества юридических лиц.

    Процедура расчета страховой премии для страхования имущества в компании  ООО «БСК Резонанс» производится исключительно вручную, что занимает достаточно много времени, усложняет работу страхового агента дополнительными подсчетами, а также включает в себя наличие дополнительных бумаг в виде расчетных листов. Еще одним немаловажным фактором является вовлечение в процесс  тарифного руководства, которое представляет собой достаточно объемный документ, работа с которым значительно замедляет процесс в целом. Связано это   с  большой трудоемкостью обработки информации во время подбора необходимой тарифной ставки для каждого коэффициента. Учитывая рутинность выполняемой работы, можно предположить, что при выборе необходимой тарифной ставки по достаточно большому количеству коэффициентов, вероятность совершить ошибку при расчете достаточно велика, здесь большую роль могут сыграть человеческие факторы, такие как: невнимательность, усталость, растерянность и загруженность работника.

    На Рисунке 1.4 отображена диаграмма последовательности, которая предназначена для моделирования взаимодействия объектов участвующих в процессе во времени, а также обмена сообщениями между ними.

    Рисунок . – Диаграмма последовательности расчета стоимости страхового полиса (модель "КАК ЕСТЬ")

    Наиболее детально взаимодействие страхового агента с документами в процессе расчета страховой премии отображено на Рисунке 1.5.

    Рисунок .Последовательность расчета страховой премии (модель "КАК ЕСТЬ")

    По Рисунку 1.5 видно, что в процессе расчета страховой премии страховой агент взаимодействует исключительно с бумажными документами.

    Отсюда можно сделать вывод, что система, содержащая в себе все тарифные ставки по каждому коэффициенту, а также имеющая возможность автоматического расчета страховой премии по выбранным параметрам, значительно автоматизирует деятельность агентов по страхованию, тем самым повысит эффективность работы в процессе расчет страховой премии при страховании имущества юридических лиц.

    1. ПРОЕКТНАЯ ЧАСТЬ
      1. Постановка задачи
        1. Цель и назначение автоматизированного варианта решения задачи

    Изучив существующие недостатки процесса расчета страховой премии при страховании имущества юридических лиц, возникла необходимость автоматизации данного процесса.

    Цель автоматизации данного процесса заключается в повышении эффективности работы страховых агентов, повышение качества обслуживания клиентов, сокращение времени необходимого для расчетов, улучшение качества обработки информации, предотвращение ошибок в расчетах и исключение работы с документацией в виде расчетных листов и тарифного руководства.

    Назначением автоматизированного варианта решения задачи является:

    1. Расчет страховой премии (стоимости полиса) путем выполнения следующих функций:
      1. ввод информации о клиенте;
      2. ввод информации об объекте страхования;
      3. ввод данных о сроках заключения договора страхования;
      4. выбор параметров коэффициентов.
        1. Автоматическое составление договора страхования;
        2. Ведение базы данных клиентов, объектов страхования и договоров страхования по имущественному страхованию юридических лиц.
          1. Общая характеристика организации автоматизированного решения задачи

    Реализуемая ИС будет основываться на архитектуре «клиент-сервер», в которой с помощью использования  единой вычислительной сети нагрузка при процессе обработки информации разделяется между компьютером-

    клиентом и компьютером-сервером. Клиентом называют программное обеспечение конечного пользователя, которое имеет способность устанавливать связь с сервером.  Клиент и сервер являются компонентами локальной вычислительной сети, с помощью которой клиент  запрашивает услуги у сервера, а сервер оказывает эти  услуги клиентам. В нашем случае клиентами являются страховые агенты, производящие расчет в более полной версии программы  и клиенты, запрашивающие расчет страховой премии с сайта компании. При данной архитектуре страховой агент и клиенты компании посылают запрос для расчета серверу, на котором расположена база данных с необходимыми коэффициентами, а вся дальнейшая обработка информации и процесс самого расчета происходят на сервере.

    Для реализации проекта был выбран язык программирования PHP, с использованием локального сервераApache, который поддерживает MySQL. Таким образом, коэффициенты необходимые для расчета страховой премии будут содержаться в базе данных, расположенной на сервере, куда также сохраняется информация о клиентах, объектах и договорах, а с помощью  языкаPHP будет разработан удобный и простой в использовании интерфейс.  Интерфейс позволит пользователям в лице страховых агентов  производить авторизованный вход в систему, осуществлять расчеты страховой премии, управлять записями о клиентах, объектах страхованиях и договорах страхования, а также просматривать и выводить на печать автоматически составленный программой договор страхования имущества. Клиенты, которые также будет иметь доступ к программе через сайт организации, смогут пользоваться лишь сокращенной функцией расчета страховой премии.

    1. Анализ существующих разработок и обоснование выбора технологии проектирования

    На данный момент на рынке программных продуктов достаточно много программ для автоматизации деятельности страховой компании, однако, почти все они являются комплексным решением, но при этом не всегда имеют специальную возможность расчета страховой премии или наличие подобной функции сопровождается целым набором дополнительных функций. Рассмотрим некоторые их них.

    Наиболее популярным решением является разработка дополнительного модуля расчета в среде программы 1C: Предприятие, которая уже внедрена в «БСК Резонанс». Однако, сотрудники фронт-офиса, для которых предназначен программный продукт расчета страховой премии, не работают на прямую с 1С, работу с данным продуктом осуществляет отдел учета договоров страхования компании. Также, создание модуля в среде 1С не дает возможности дальнейшего его размещения в сети Интернет на сайте организации, что является одной из задач разработки. Таким образом, учитывая характерные особенности компании, можно сделать вывод, что разработка подобного модуля понесет за собой значительные затраты на саму разработку и обучение сотрудников отдела продаж.

    Существуют также и другие программные продукты, такие как программа "Международный страховой полис" предназначенная для добровольного страхования имущественных интересов Страхователя, комплекс программных решений «Фронт-офис FLEXTERA Insurance», который поддерживает различные аспекты ежедневного взаимодействия фронт-офиса страховой компании с ее клиентами многие другие ПП. Эти и другие программы являются комплексным решением проблемы автоматизации деятельности страховых компаний, имеющие множество функций и возможностей, в которых не нуждается организации ООО «БСК Резонанс». Поэтому внедрение подобной программы будет сопровождаться лишь переплатой за ненужный функционал.

    Таким образом, разработка небольшой информационной системы, выполняющей поставленные перед ней задачи с простым и интуитивно понятным интерфейсом, а также дешевая в сопровождении и не дорогая по себестоимости, будет наиболее подходящим вариантом для решения проблемы расчета страховой премии.